少儿保险杂谈之一：必买险种

随着大家对小孩的成长越来越重视，少儿保险也被越来越多的家庭所接受，老郭也不例外。十几年来，老郭给小郭也买过不少保险，该踩的雷基本上也踩遍了，所以老郭自认为对少儿保险还是有一些心得的。

对于少儿保险，老郭认为有一些性价比较高的险种，还是非常值得购买的。

第一个非常值得购买的少儿保险险种就是少儿居民医保，以老郭所在的地方为例，少儿医保是纳入普通居民医保的，目前的费用是400元一年。

虽然少儿医保是属于普通居民医保的，但与居民医保相比，少儿医保是可以在三甲医院的门诊儿科享受50%的报销的，而普通居民医保只能在社区医院门诊使用。在其他保障方面，少儿医保和居民医保基本相同。虽然少儿医保看上去报销比例不算很高，但至少提供了一个最基本的保障，所以还是非常值得购买的。另外，少儿医保属于居民医保，有一些其他的保险，例如百万医疗，有没有居民医保，保费和赔付比例，差别可是非常大的。

第二个非常值得购买的是少儿意外险。由于小孩发生意外的情况远比成年人要高，而且发生意外使用少儿医保，报销比例显得有些不足，所以单独购买少儿意外险就很有必要。以老郭为小郭购买的少儿意外险为例，目前的保费是12.42一个月，折合一年150左右。

这个保障基本上是很全面了，而且还涵盖了未成年人责任保障，这个是用来赔付未成年人给第三方造成的损失的，应该来说是相当实用的，毕竟未成年人也是有可能给其他人造成损失的，如果没有这个保障，那就得监护人去掏腰包赔偿人家了。

第三个非常值得购买的是百万医疗险。百万医疗与惠民保类似，都属于居民医保的额外补充，主要是用来应付大病的。与惠民保固定费率不同，百万医疗险的保费是依据年龄来定的，所以对于少儿而言，购买百万医疗的保费要比惠民保还要低，保障却比惠民保高很多。以老郭为小郭购买的百万医疗险为例，目前的保费是178元一年，比惠民保299元低了100多。

而保障的话，无论是从免赔额、保额还是药品的范围来说，百万医疗都是“秒杀”惠民保的。

以上所说的少儿居民医保、少儿意外险以及百万医疗对于少儿来说都是性价比非常高的，基本上就涵盖了少儿方方面面的保障。三个加起来一年的保费也不到800元，对于普通家庭来说压力也不算大，老郭觉得是性价比最高的组合了。