标签保险下的文章 - 第 3 页 - 老郭博客

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2024-01-22
少儿保险杂谈之一：必买险种随着大家对小孩的成长越来越重视，少儿保险也被越来越多的家庭所接受，老郭也不例外。十几年来，老郭给小郭也买过不少保险，该踩的雷基本上也踩遍了，所以老郭自认为对少儿保险还是有一些心得的。对于少儿保险，老郭认为有一些性价比较高的险种，还是非常值得购买的。第一个非常值得购买的少儿保险险种就是少儿居民医保，以老郭所在的地方为例，少儿医保是纳入普通居民医保的，目前的费用是400元一年。虽然少儿医保是属于普通居民医保的，但与居民医保相比，少儿医保是可以在三甲医院的门诊儿科享受50%的报销的，而普通居民医保只能在社区医院门诊使用。在其他保障方面，少儿医保和居民医保基本相同。虽然少儿医保看上去报销比例不算很高，但至少提供了一个最基本的保障，所以还是非常值得购买的。另外，少儿医保属于居民医保，有一些其他的保险，例如百万医疗，有没有居民医保，保费和赔付比例，差别可是非常大的。第二个非常值得购买的是少儿意外险。由于小孩发生意外的情况远比成年人要高，而且发生意外使用少儿医保，报销比例显得有些不足，所以单独购买少儿意外险就很有必要。以老郭为小郭购买的少儿意外险为例，目前的保费是12.42一个月，折合一年150左右。这个保障基本上是很全面了，而且还涵盖了未成年人责任保障，这个是用来赔付未成年人给第三方造成的损失的，应该来说是相当实用的，毕竟未成年人也是有可能给其他人造成损失的，如果没有这个保障，那就得监护人去掏腰包赔偿人家了。第三个非常值得购买的是百万医疗险。百万医疗与惠民保类似，都属于居民医保的额外补充，主要是用来应付大病的。与惠民保固定费率不同，百万医疗险的保费是依据年龄来定的，所以对于少儿而言，购买百万医疗的保费要比惠民保还要低，保障却比惠民保高很多。以老郭为小郭购买的百万医疗险为例，目前的保费是178元一年，比惠民保299元低了100多。而保障的话，无论是从免赔额、保额还是药品的范围来说，百万医疗都是“秒杀”惠民保的。以上所说的少儿居民医保、少儿意外险以及百万医疗对于少儿来说都是性价比非常高的，基本上就涵盖了少儿方方面面的保障。三个加起来一年的保费也不到800元，对于普通家庭来说压力也不算大，老郭觉得是性价比最高的组合了。

健康 # 意外险 # 保险 # 少儿 # 医保 # 百万医疗

admin 1年前
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2023-11-16
简评2024年度镇江惠民保 2024年度镇江惠民保又新鲜出炉了，这已经是镇江连续第三年推出惠民保了。2024年的镇江惠民保与往年类似，同样分为99元和299元两个版本，并且允许带病投保。299元版的与99元的相比，保额、赔付比例更高，另外还增加了质子重离子和恶性肿瘤额外补偿。老郭在镇江惠民保刚出来的时候就一直在投保，2024年也会继续。具体来看，责任一、二分别是医保内、外自费费用保障，由于各有1万5的免赔额度的存在，所以想要获得这两个责任的赔付，难度还是相当大的，基本上来说，在扣除医保之后，总自费费用低于2.5万，几乎不可能得到任何的赔付，这也是不少人认为惠民保不实用的最主要原因。不过，老郭认为，这并不是惠民保的错。惠民保在设计之初，就是为了大病提供兜底功能的，确保投保人不会因为大病而承受巨大的经济负担。如果任何的小病都指望惠民保来报销，那惠民保压根就不可能存在。而且，如果拿商业保险公司的百万医疗来对比，百万医疗同样也有着大概1万元左右的免赔额度，但是百万医疗的条件和保费要比惠民保苛刻的多。责任三才是惠民保最主要的功能，高额特定药品保障功能。镇江惠民保的高额特药一共有30种，基本上涵盖了目前主流的特药。特药的赔付比例依据是不是既往症差别非常的大，好在对非既往症的认定相对来说很宽松，只要是没有动用过大病保险，一律认定为非既往症，赔付比例高达60%~70%。所以，对于使用这30种药的人群来说，镇江惠民保可以大大降低经济负担，例如一些特药通过赠药、医保定向报销以及惠民保赔付之后，年治疗费用可以从30万以上降低到3~5万，许多人也不会因为用不起药而放弃治疗了。责任四、五、六相对来说用处不算大大，毕竟受众群体太小，一般人基本上用不到。那么镇江惠民保要不要买？这么买？老郭认为，镇江惠民保在全国众多的惠民保之中还是相当不错的，投保还是很有必要的。如果身体健康或者预算不足，那投保99元的也就足够了，即使全家投保一年也不超过500元。如果身体本身就已经患病或者年纪大了，那投保赔付比例更高的299元版本显然就更加有用。

健康 # 保险 # 惠民保 # 镇江

admin 2年前
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2023-09-14
居民医保还是非常有必要的本周，老郭的儿子小郭同学所在的学校发通知，新一年度的居民保险（学生医保）又要开始启动了，这次的居民医保的费用和去年持平，仍然为400元。客观来说，居民医保的成本着实不低，而且每年都在增加，所以也导致了缴费标准的不断提高，老郭记得小郭刚出生的时候，居民医保的费用还不到200元，而现在已经翻番都不止了。正是由于价格的不断上涨，所以现在也出现了部分人断缴居民医保的情况，理由也基本一致，价格太高、大医院门诊无法报销、回不了本等等。由于学生医保在三甲医院可以报销50%的费用，所以这种情况在学生中并不多。老郭并不赞同这种说法，如果仅仅用能不能回本来作为是不是需要参加居民保险的依据，居民保险本就失去了它存在的意义。同样的情况也适用于近些年出现的惠民保之中，很多人因为达不到惠民保的免赔额，就认为惠民保是骗钱的。老郭觉得，对于没有职工医保的人来说，居民医保是非常有必要去投保的，甚至可以说是必须要投保的。一是居民医保虽然在大医院的门诊无法使用，但在社区医院的门诊报销比例还是非常可观的，特别对于很多需要长期服药的慢性病来说，就更是必不可少了。二是只有参加居民医保，才有资格去购买各种惠民保。虽然目前很多人觉得惠民保没有达到他们想象中的预期，但不可否认的是，惠民保的出现，挽救了无数患有严重疾病的家庭，否则的话，又有多少家庭能够承受的住每年几十万的治疗费用的？况且，惠民保也是唯一能够带病投保的大额医疗保险了。三是有没有居民医保，对商业医疗险的费用影响很大。对于身体健康的年轻人来说，商业保险公司的各种百万医疗保险在同等价格的情况下，保障要比惠民保好很多。但商业百万医疗对于有没有居民医保，在价格上差距很大。比如30岁参加百万医疗，有居民保险，每年的费用也就不到500元，而如果没有，那可能要上千元，而且佩服比例也低于有居民医保的。四是只有参加了居民医保，才能使用家庭共济功能。医保家庭共济是今年新推出的功能，参加职工医保的人，可以把自己账户里多余的钱给投保了居民医保的人使用，这样也能在一定程度上减轻家庭的经济压力。

健康 # 居民医保 # 保险

admin 2年前
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