标签成人下的文章 - 老郭博客

登录

找到 3 篇与成人相关的结果

2024-06-09
成人保险杂谈之三：不建议买的险种谈完了成人保险里的必买险种和可买可不买的险种，今天老郭来谈谈不建议买的险种。之所以不建议购买，还是因为性价比过低。第一个不建议购买的成人保险是惠民保。虽然惠民保的保费非常的便宜，正常情况下也就一两百块钱一年，最多也不会超过三百块，而且投保条件非常的宽松。但对于成年人来说却不是最好的选择。相对于惠民保，百万医疗更适合成年人。一来，成年人投保百万医疗的保费不算太贵，二三十岁投保的话，一年只要三四百元，并不比惠民保贵多少，即使像老郭这样四十多岁的，保费也就六百多。而且成年人一般不存在既往症的问题，所以投保百万医疗是不存在门槛的。更为重要的是百万医疗每年的免赔额最多也就10000元，而惠民保的免赔额则要高很多，以老郭这里的为例，医保内和医保外的免赔额分别为1.5万元，合计每年高达3万元。这么高的免赔额，就成人保险而言，使得惠民保在保费接近的百万医疗面前没有任何的竞争优势。第二个不建议购买的成人保险是终身重疾险，具体情况，老郭已经在《成人保险杂谈之一：必买险种》一文里分析过了，这里就不重复了。一句话概括就是杠杆太低，没有性价比。第三个不建议购买的险种就是车险搭售的意外险。老郭发现，现在只要去买车险，必然要搭售意外险。车险销售人员一般不会去和投保人讲解具体的内容，所以不少人稀里糊涂的就和车险一起买了。以之前给老郭的意外险为例，一年的保费为248元，保额却只有10万元。市面上任何一款意外险都可以把这个搭售的产品甩出十八条街。所以，对于车险搭售的任何其他保险，全部都是智商税，直接拒绝即可。

健康 # 意外险 # 保险 # 惠民保 # 重疾险 # 成人

admin 1年前
0 2 0
2024-06-05
成人保险杂谈之二：可买可不买的险种在上一篇文章中，老郭已经分析过了成人必买的一些保险。同样的，在众多的成人保险之中，也有一些险种，老郭认为是可买可不买的。之所以可买，是因为保障内容还是有一定的价值的；之所以可不买，是因为性价比不算高，或者说意义不算太大。第一个可买可不买的成人保险是意外险。其实老郭是一直有投保成人意外险的。不过这么多年买下来，给老郭的总体感觉是意义不大。虽然说成人保险的价格非常的便宜，以老郭为例，每年的价格不到200元，保额却高达50万元。但是，我们要知道，保险公司是不可能做亏本生意的，价格便宜，是因为成人意外险的出险率是非常低的。而且，意外险是报销性质的，也就是说只有在医院里花的钱，保险公司才会赔付，而且上限只有5万。所以，老郭觉得，对于有职工医保的成人来说，购买意外险的意义其实并不是太大的。对于只购买了居民医保的成人来说，投保意外险还是不错的选择，毕竟居民医保的报销比例相对来说还是不高的。第二个可买可不买的成人保险是定期寿险。寿险，顾名思义，一般只有在发生极端事件的情况下才会赔付，所以通常的做法是给家庭的经济支柱购买，以抵消可能的巨大风险。不过，老郭是非常不建议购买终身寿险的，虽然终身寿险的赔付比例为100%，但是费用却要比定期寿险高太多了，一句话，羊毛出在羊身上。而定期寿险，费用则要便宜的多。以老郭为例，保额100万的定期寿险，保障到65岁，缴费期同样到65岁，每个月的费用为202元，这个杠杆比例本身还是不错的。但在国人的潜意识里，还是蛮抵触寿险这个险种的，所以老郭把它归入到了可买可不买的行列之中。不过，定期寿险还有另外一个坑，就是保费返还选项，意思就是如果到了65岁不出险，那么之前交的保费将会做无息返还。这个选项看上去挺不错的，等于白嫖了一个寿险，但是老郭还是那句话，保险公司是不会做亏本生意的，更不可能被人白嫖。在上面同样的条件下，增加这个保费返还选项之后，老郭每个月的费用增加到了657元。那么到了65岁的话，总保费为18.1万，增加了12.5万。那么我们换一种计算方法，把这12.5万存到银行，按2.5%的复利，期限按照11年计算，12.5万最终会变成16.4万。也就意味着，如果我们选择了保费返还，最终比2.5%的存款多赚了1.7万元。但要注意的是，这种计算方法是没有考虑通货膨胀因素的，如果把通货膨胀计算进去，那么多赚的钱将会远远少于1.7万，甚至可能出现亏损的情况。

健康 # 意外险 # 保险 # 寿险 # 成人

admin 1年前
0 1 0
2024-05-22
成人保险杂谈之一：必买险种之前聊完了少儿保险，包括《少儿保险杂谈之一：必买险种》、《少儿保险杂谈之二：可买可不买险种》以及《少儿保险杂谈之三：不建议买的险种》。现在来谈谈成人保险，同样分成三部分。第一部分仍然是必买的成人保险险种。首先老郭认为必买的成人保险险种就是居民医保。对于有工作单位已经缴纳职工医保的人来说，这个就可以忽略了。但对于很多的自由职业者来说，自己缴纳职工医保压力还是不小的，所以有部分人就选择不缴纳职工医保。对于这部分人来说，购买居民医保就非常的有必要了，每年只需要花个几百块钱，就能有个托底的保障，而且有没有购买居民医保，对于以后购买其他商业保险，保费完全是不一样的。第二个必买的成人保险是现在非常流行的百万医疗。相对于老年人的高昂费率而言，成年人购买百万医疗的价格还是非常便宜的。特别是30岁以内，百万医疗的价格甚至低于惠民保，而保障的内容则要比惠民保高上很多。当然了，百万医疗的产品非常的多，即使是支付宝上面的好医保，也有3个产品可以选择，所以选择的时候也要细细比较。第三个必买的成人保险是定期重疾险。重疾险的作用是用来弥补家庭收入的损失，所以给家庭主要经济支柱购买重疾险就非常有必要了。不过重疾险老郭只推荐购买定期的，能够保障到退休就可以了。这倒不是说退休之后的经济收入不需要弥补，只是终身重疾险的性价比要比定期重疾险低太多了。以老郭为例，同样是30万保额的重疾险，同样是20年缴费，保障20年的话，每个月的费用是292元，已经超过退休的时间了。而如果购买终身重疾险的话，每个月的费用则是559元，按照现在的平均年龄，大概还可以保障35年。这还是没有身故返还的情况，如果带身故返还的，那费用就更可怕了。以老郭的例子来计算，终身重疾险比20年的定期重疾险总费用高了6.4万元。如果算上20年的利息，保费的总差距在10万元左右。再算上人一生患重疾的概率72%，那么保费的实际差距就会扩大到15万元。换言之，对于老郭而言，终身重疾险与定期重疾险相比，其实就是多花15万元去购买了额外的15年保障。以15万去换取30万的保额，这个杠杆比例着实低了些。

健康 # 保险 # 医保 # 百万医疗 # 重疾险 # 成人

admin 1年前
0 1 0