标签意外险下的文章 - 老郭博客

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找到 5 篇与意外险相关的结果

2024-06-28
老年人保险杂谈在谈完了少儿保险和成人保险之后，老郭再来谈谈老年人保险。老年人保险相对来说就要简单太多了，因为保险限制年龄的原因，老年人可选择的保险本就不多了。所以，老郭也就不分篇写了。一、老年人必买的保险。由于年龄的限制，在以前可以说老年人是没有什么保险是必须买的。不过最近几年，各个地方都推出了惠民保，所以惠民保就成为了老年人唯一必买的保险。虽然说有些百万医疗的投保年龄放宽到了65周岁，但对于老年人来说，百万医疗高昂的费用，仍然是不可承受之重。基本上60周岁的保费都在2000元以上，而且随着年龄的增加，保费也在迅速的增加。另外，由于很多老年人身体或多或少存在一些问题，往往被百万医疗拒之门外。而惠民保则正好解决了这些难题。惠民保的保费是固定的，不会随着年龄的增加而上涨。同时，惠民保还允许带病投保。当然了，由于成本的问题，惠民保的免赔额一般要比百万医疗高上不少，这也造成了不少老年人认为惠民保“不合算”，生了病无法得到理赔，继而出现断保的情况。其实老郭觉得，每个老年人都应该投保惠民保，这可是唯一能够为老年人的大病兜底的保险了。算账一定要算大账，千万不要被眼前的一点点利益而迷惑。二，老年人可买可不买的保险。老年人可买可不买的保险目前来看就只有意外险一种。虽然很多人推荐老年人应该购买意外险，因为老年人发生意外情况的几率要高很多。老郭是同意这种看法的，但之所以把意外险划入到可买可不买的范围，是因为意外险对于老年人来说性价比并不高。以支付宝上面某款老年人意外险为例，每年缴费500元左右，但是保额却只有区区的10万元，这与成年人动辄几十万元的保额相去甚远。鉴于老年人在医保这块的待遇还是相当不错的，自费部分的比例是非常低的。老郭觉得与其每年花500元去购买意外险，不如直接把这500块钱用于医保的自费部分，不仅意外可以用，甚至连头疼脑热都用的上。

健康 # 意外险 # 保险 # 惠民保 # 老年人

admin 1年前
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2024-06-09
成人保险杂谈之三：不建议买的险种谈完了成人保险里的必买险种和可买可不买的险种，今天老郭来谈谈不建议买的险种。之所以不建议购买，还是因为性价比过低。第一个不建议购买的成人保险是惠民保。虽然惠民保的保费非常的便宜，正常情况下也就一两百块钱一年，最多也不会超过三百块，而且投保条件非常的宽松。但对于成年人来说却不是最好的选择。相对于惠民保，百万医疗更适合成年人。一来，成年人投保百万医疗的保费不算太贵，二三十岁投保的话，一年只要三四百元，并不比惠民保贵多少，即使像老郭这样四十多岁的，保费也就六百多。而且成年人一般不存在既往症的问题，所以投保百万医疗是不存在门槛的。更为重要的是百万医疗每年的免赔额最多也就10000元，而惠民保的免赔额则要高很多，以老郭这里的为例，医保内和医保外的免赔额分别为1.5万元，合计每年高达3万元。这么高的免赔额，就成人保险而言，使得惠民保在保费接近的百万医疗面前没有任何的竞争优势。第二个不建议购买的成人保险是终身重疾险，具体情况，老郭已经在《成人保险杂谈之一：必买险种》一文里分析过了，这里就不重复了。一句话概括就是杠杆太低，没有性价比。第三个不建议购买的险种就是车险搭售的意外险。老郭发现，现在只要去买车险，必然要搭售意外险。车险销售人员一般不会去和投保人讲解具体的内容，所以不少人稀里糊涂的就和车险一起买了。以之前给老郭的意外险为例，一年的保费为248元，保额却只有10万元。市面上任何一款意外险都可以把这个搭售的产品甩出十八条街。所以，对于车险搭售的任何其他保险，全部都是智商税，直接拒绝即可。

健康 # 意外险 # 保险 # 惠民保 # 重疾险 # 成人

admin 1年前
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2024-06-05
成人保险杂谈之二：可买可不买的险种在上一篇文章中，老郭已经分析过了成人必买的一些保险。同样的，在众多的成人保险之中，也有一些险种，老郭认为是可买可不买的。之所以可买，是因为保障内容还是有一定的价值的；之所以可不买，是因为性价比不算高，或者说意义不算太大。第一个可买可不买的成人保险是意外险。其实老郭是一直有投保成人意外险的。不过这么多年买下来，给老郭的总体感觉是意义不大。虽然说成人保险的价格非常的便宜，以老郭为例，每年的价格不到200元，保额却高达50万元。但是，我们要知道，保险公司是不可能做亏本生意的，价格便宜，是因为成人意外险的出险率是非常低的。而且，意外险是报销性质的，也就是说只有在医院里花的钱，保险公司才会赔付，而且上限只有5万。所以，老郭觉得，对于有职工医保的成人来说，购买意外险的意义其实并不是太大的。对于只购买了居民医保的成人来说，投保意外险还是不错的选择，毕竟居民医保的报销比例相对来说还是不高的。第二个可买可不买的成人保险是定期寿险。寿险，顾名思义，一般只有在发生极端事件的情况下才会赔付，所以通常的做法是给家庭的经济支柱购买，以抵消可能的巨大风险。不过，老郭是非常不建议购买终身寿险的，虽然终身寿险的赔付比例为100%，但是费用却要比定期寿险高太多了，一句话，羊毛出在羊身上。而定期寿险，费用则要便宜的多。以老郭为例，保额100万的定期寿险，保障到65岁，缴费期同样到65岁，每个月的费用为202元，这个杠杆比例本身还是不错的。但在国人的潜意识里，还是蛮抵触寿险这个险种的，所以老郭把它归入到了可买可不买的行列之中。不过，定期寿险还有另外一个坑，就是保费返还选项，意思就是如果到了65岁不出险，那么之前交的保费将会做无息返还。这个选项看上去挺不错的，等于白嫖了一个寿险，但是老郭还是那句话，保险公司是不会做亏本生意的，更不可能被人白嫖。在上面同样的条件下，增加这个保费返还选项之后，老郭每个月的费用增加到了657元。那么到了65岁的话，总保费为18.1万，增加了12.5万。那么我们换一种计算方法，把这12.5万存到银行，按2.5%的复利，期限按照11年计算，12.5万最终会变成16.4万。也就意味着，如果我们选择了保费返还，最终比2.5%的存款多赚了1.7万元。但要注意的是，这种计算方法是没有考虑通货膨胀因素的，如果把通货膨胀计算进去，那么多赚的钱将会远远少于1.7万，甚至可能出现亏损的情况。

健康 # 意外险 # 保险 # 寿险 # 成人

admin 1年前
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2024-01-22
少儿保险杂谈之一：必买险种随着大家对小孩的成长越来越重视，少儿保险也被越来越多的家庭所接受，老郭也不例外。十几年来，老郭给小郭也买过不少保险，该踩的雷基本上也踩遍了，所以老郭自认为对少儿保险还是有一些心得的。对于少儿保险，老郭认为有一些性价比较高的险种，还是非常值得购买的。第一个非常值得购买的少儿保险险种就是少儿居民医保，以老郭所在的地方为例，少儿医保是纳入普通居民医保的，目前的费用是400元一年。虽然少儿医保是属于普通居民医保的，但与居民医保相比，少儿医保是可以在三甲医院的门诊儿科享受50%的报销的，而普通居民医保只能在社区医院门诊使用。在其他保障方面，少儿医保和居民医保基本相同。虽然少儿医保看上去报销比例不算很高，但至少提供了一个最基本的保障，所以还是非常值得购买的。另外，少儿医保属于居民医保，有一些其他的保险，例如百万医疗，有没有居民医保，保费和赔付比例，差别可是非常大的。第二个非常值得购买的是少儿意外险。由于小孩发生意外的情况远比成年人要高，而且发生意外使用少儿医保，报销比例显得有些不足，所以单独购买少儿意外险就很有必要。以老郭为小郭购买的少儿意外险为例，目前的保费是12.42一个月，折合一年150左右。这个保障基本上是很全面了，而且还涵盖了未成年人责任保障，这个是用来赔付未成年人给第三方造成的损失的，应该来说是相当实用的，毕竟未成年人也是有可能给其他人造成损失的，如果没有这个保障，那就得监护人去掏腰包赔偿人家了。第三个非常值得购买的是百万医疗险。百万医疗与惠民保类似，都属于居民医保的额外补充，主要是用来应付大病的。与惠民保固定费率不同，百万医疗险的保费是依据年龄来定的，所以对于少儿而言，购买百万医疗的保费要比惠民保还要低，保障却比惠民保高很多。以老郭为小郭购买的百万医疗险为例，目前的保费是178元一年，比惠民保299元低了100多。而保障的话，无论是从免赔额、保额还是药品的范围来说，百万医疗都是“秒杀”惠民保的。以上所说的少儿居民医保、少儿意外险以及百万医疗对于少儿来说都是性价比非常高的，基本上就涵盖了少儿方方面面的保障。三个加起来一年的保费也不到800元，对于普通家庭来说压力也不算大，老郭觉得是性价比最高的组合了。

健康 # 意外险 # 保险 # 少儿 # 医保 # 百万医疗

admin 1年前
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2023-08-11
意外险变相涨价前两天，老郭收到了蚂蚁保险发来的短信，告诉老郭投保的萌宝少儿综合意外险下架、不再销售了。收到这条消息，老郭还是蛮吃惊的。对于保险公司来说，意外险的赔付率并不高，可以这么说，意外险就是保险公司一个稳定的收入来源。毕竟，现在卖车险都在想法设法的搭售意外险。后来老郭上支付宝看了下，原来的萌宝少儿综合意外险确实停售了，但保险公司又推出了新版本的萌宝少儿综合意外险。新版的保险和老版的相比，其实变化并不算大，只是个别项目的保额进行了微调，而大部分都是一模一样的。老版本的萌宝少儿综合意外险最高保额是50万，一般意外医疗保额6万，意外伤害住院津贴1.62万。而新版本的最高保额仍然是50万，只是把一般意外医疗保额提高到了12万，意外伤害住院津贴提高到了2.7万，其余和老版本没有变化。而保费，却从原来的每月12.42元，增加到了每月14.09元，看似增加的不多，但细算算，也增加了13.45%。也就是说，保险公司在成本增加有限的情况下，通过停售老版的保险，就可以至少多获得超过10%的利润。说实话，中国的保险公司在全球范围来说，利润已经是相当丰厚的了，即使这样，仍然变着法的割老用户的韭菜，着实有点说不过去了。

金融 # 意外险 # 涨价

admin 2年前
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